银行盯上“饼干屑”小钱，1%返利撬动网上逾5500万存款
临近春节，忙碌了一年的网购达人们也该好好休息一下，过几天没有鼠标键盘的生活，然而那些还存在支付宝账户上的零散闲钱或许不该闲着。近日，有银行就看上了这块看似“饼干屑”的小钱，在淘宝网上卖起了存款产品。据南都记者了解，如果只按1000元存3个月定期计算，在除夕前存进去，到“五一”黄金周结束取回，可以获得7.15元的利息。7.15元在淘宝上能买到什么？一块蛋糕，还是一个蒜头？就看网购达人的眼光和功力了。
网上定存取现不容易
根据“定存宝”的产品介绍，该产品的最低起购金额只有50元，最低追加金额也是50元；作为一款纯存款产品，该产品没有任何风险，也不涉及任何投资；从收益率上看，该产品分3个月、半年、1年、2年、3年、5年共6个档次，年化收益率介于2 .86%到4 .75%之间，其中1年期及以内的中短期产品的收益率，均相当于央行同期基准利率的1 .1倍，而2年-5年期利率则与央行同期定存利率相同。
根据产品规则，买家可使用国内160多家银行中任何一家银行的银行卡在线购买该产品，单笔购买金额不设上限；但买家同一时间只能购买一种存期，但可通过再次购买变更存期。产品还规定，买家可以随时存取自己的资金，但若未到期提前赎回，买家只能获得相当于活期存款利息的收益。以1000元存3个月定期计算，到期支取可以获得7.15元的利息，而如果提前1天支取，则只能获得不到1元的利息。
产品还规定，到期以后买家可以通过支付宝账户将资金转至支付宝理财账户，然后再提现到买家指定的任何一家银行的借记卡中，如果到期不取回，则该笔资金将自动转存，以保证买家收益最大化。
目前“定存宝”的注册、存款均不要求上传身份证，但首次取款则必须上传身份证且审核通过后才能进行。不少买家就抱怨，取现手续过于复杂繁琐，以至于基本打消了取现的念头。
1%返利撬动逾5500万存款
自去年11月在淘宝网营业厅推出某银行的“定存宝”产品后，似乎还没有引起多少人关注，但自从去年12月3日至12月9日推出“集分宝”促销活动后，迅速成为当时最热门的淘宝产品。根据南都记者统计，仅12月3日当天，“定存宝”就产生5683笔交易，平均每分钟近4笔交易。当天共实现交易额超过620万元，为该银行带来存款净增加470多万元，其中80%以上是3个月的短期存款。
据不完全统计，促销期内，平均每天的成交记录竟达8000多笔，笔均成交额在千元以上。其中既有50元、100元的小钱，也有上万甚至10万元计的大额交易。截至本周四下午4点，该产品在淘宝上累计成交55453笔，按笔均千元成交额保守估算，3个月不到的时间里，为该银行贡献的存款高达5500万元。
然而凶猛的存款增势也引来不少非议，其中最主要的质疑就是该产品在促销期间，买家除享受10%的上浮利率外，还有淘宝网提供的“集分宝”优惠，相当于约1%的返利。尽管在售银行和淘宝网明确表示该返利由淘宝网提供，与银行没有关系，但该产品实际收益率高于目前央行规定的1 .1倍上限，已是不争的事实。
有鉴于此，在促销期结束后，相关促销活动也立即销声匿迹。受此影响，该产品吸引力也大幅下降，自12月20日至今，近50天只有不到4400笔交易记录，平均一天不到100笔交易。
没了1%优惠
“随着年终奖的发放，春节前一般是人们手头资金较为充裕的时候，同时春节期间也是网购的淡季，对于经常网购的客户，在手头资金充裕后，建议优先考虑全额偿还信用卡欠款。”招商银行资深理财师王穗宏表示，“如果资金还有富裕，可以考虑把部分资金用来购买银行的7天期或更短期的理财产品，可以获得明显高于活期存款利率的利息收益，同时又不影响节后各种消费支出的资金使用。”尽管没有了“集分宝”的1%优惠，该存款产品仍然非常适合支付宝上有较多余额的网购达人打理闲钱。
复旦大学经济学院副教授孙立坚认为，网络金融对投资者“设”有一定的知识门槛。“网络理财，卖方只是根据设想进行风险提示，投资者的风险认知能力并没有得到金融机构的确认。双方沟通不充分导致了信息不对称的问题。”因此，网络理财对投资者来说，其实是有知识门槛的，尤其要具备一定的风险认知能力。
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